Tenha uma plantação de dinheiro!!

       

           A maioria das pessoas adiam o inicio do planejamento da sua independência financeira, por alegar não ter dinheiro suficiente para começar a poupar devido ao fato de ganharem pouco, entretanto, esquecem-se que a riqueza não decorre do quanto se ganha e sim do quanto se gasta. Como já dito em posts anteriores é preciso gastar menos do que se ganha e investir o retante. ACREDITE é possível reduzir gastos!.

          O dinheiro que sobra, e DEVE sobrar, quanto melhor investido maior retorno te trará. Como diria GUSTAVO CERBASI " Cada real investido funciona como uma arvore plantada que te trará frutos (rendimento) eternamente".

           Entretanto ter uma vasta plantação leva tempo e enquanto você vai plantando seus pezinhos de dinheiro você deve adicionar os seguintes "Adubos".

1. TEMPO: Priorize o que é mais importante para você e esteja consciente que o tempo que já passou não vai voltar. Não adianta ficar lamentando, aproveite o tempo que você tem agora e tome uma atitude. O tempo deve ser usado para fazer seu planejamento, informar-se, investir e também para se divertir;
2. INFORMAR-SE: Você precisará encontrar em sua agenda apertada algum tempo diário para manter-se atualizado sobre seus investimentos e novas oportunidades;
3. CONHECIMENTO: Busque novas informações, antecipe-se a mídia, invista em cursos que façam de você um investidor mais eficiente.

Até a próxima!!

Porque você tem problemas financeiros?

Pessoas que não têm controle das sua finanças, geralmente pecam nos seguintes pontos:

• Desprezam os pequenos valores;
• Não se esforçam por uma boa negociação;
• Não têm percepção financeira;
• Não têm objetivos pré-definidos

Lembre-se não é quanto você ganha que vai te fazer ficar rico e sim quanto você gasta.

Você deve construir um plano pra ficar rico e seguir a risca esse plano. Quanto mais cedo você começar a ficar rico mais rico você vai ficar. Comece seu plano hoje isso sim é URGENTE.

Fica a dica 

Até a próxima!

Organizando as finanças e fazendo sobrar mais no final do mês.

Aprender a organizar sua finanças é essencial. Saber o que se ganha e o que se gasta é uma das coisas mais importantes para fazer sobrar algum no final do mês. As finanças devem ser organizadas de modo a se gastar um pouco menos do que se ganha e investir a diferença construindo dessa maneira um projeto de longo prazo. No final, se você for persistente, essa poupança será suficiente para quem sabe não trabalhar mais caso você não queira.

Para economizar:

• Fuja dos financiamentos, melhor poupar e comprar a vista;
• Se o logista não der desconto a vista tente visitar um concorrente, com certeza ele vai querer cobrir a oferta;
• Cuidado com as escolhas baseadas no menos preço. Equipamentos mais baratos além de consumir mais energia ainda tem menor durabilidade.

Para enriquecer é preciso aprender a gastar. Riqueza não depende muito de quanto você ganha e sim de como você gasta. Não adianta ganhar R$ 10.000,00 por mês e gastar R$ 11.000,00. Assim você vai estar sempre no vermelho.

Pontos essenciais:

• Controle de gastos;
• Estabelecimento de metas;
• Disciplina com investimentos;
• Administração do que se conquistou.

Mas e se não há excessos?

• Estabeleça metas para redução de gastos e siga essas metas.

Mas cuidado nem 8 nem 80. O desafio é encontrar ao longo do tempo o nível de poupança ideal que viabiliza uma vida saudável e bem vivida tanto na fase produtiva quanto na fase de retiro. Invista mais em você e nos seus relacionamentos.

Achou difícil?? Se fosse fácil todo mundo seria rico!

Até a próxima !

Natal e ano novo sem dívidas

É pessoal ai vem mais um final de ano !. 

             Isso me faz lembrar que preciso comprar presentes para a família, amigos e conhecidos, organizar a ceia de natal ou réveillon, programar viagens para aproveitar as folgas de final de ano, garantir matrícula e material escolar (para aqueles que têm filhos) e pagar IPVA e IPTU. Para aqueles que dispõem de 13º salário, e se o mesmo ainda não estiver comprometido com outras dívidas, essa é uma boa opção para iniciar o ano novo no azul. No meu caso que sou profissional liberal, optei por depositar mensalmente em uma conta poupança uma quantia pré – determinada, para que não fique descoberta com esses gastos extras do final de ano. Essa é uma dica que pode funcionar para quem não dispõe de 13º salário.

               Outras dicas para gastar menos nessa época incluem estabelecer limites de valores para os presentes de Natal, antecipar para dezembro a compra de material escolar e paga à vista o IPVA e o IPTU, a fim de aproveitar os descontos concedidos pelo governo e o mais importante respeitar seu padrão de vida antes de sair às compras e gastar o que não têm. Também é importante, que as pessoas aprendam a lidar com a frustração. O consumismo não pode ser mais importante que a família. Em vez de comprar presentes caros e oferecer refeições que estão fora do padrão da família, vale mais a pena investir no relacionamento.

                Até a próxima.

Você sabe o que é independência financeira?

O mais comum é ouvir das pessoas que atingir a independência financeira é não depender mais do dinheiro gerado por meio do trabalho para viver.

Sim e não! Independência financeira também é isso, mas não é apenas isso.

A verdadeira independência financeira vai muito além de apenas conseguir pagar as despesas mensais com os rendimentos vindos dos investimentos.

Uma pessoa independente financeiramente, além de pagar todas as despesas mensais de uma família (independentemente de qual modelo de família), precisa também que os rendimentos provenientes dos investimentos sejam capazes de bancar o contínuo aporte de investimentos mensais, afinal, o conceito de independência financeira está atrelado ao constante crescimento do patrimônio, e não apenas a gastar todo o dinheiro acumulado por meio dos investimentos somente pagando as despesas mensais até o final da vida.

Além disso, uma pessoa independente financeiramente precisa que os rendimentos gerados pelos investimentos, seja capaz de bancar a chegada de um novo filho, as despesas com plano de saúde que aumentarão com a chegada da velhice, o provável aumento do padrão de vida (sem exageros), os gastos que certamente serão maiores conforme o filho for crescendo, alguns imprevistos no meio no caminho, etc.

Enfim, em outras palavras, a independência financeira precisa ser capaz de bancar os compromissos e padrão de vida de uma pessoa no ápice de sua estabilidade familiar, porém sem exageros, ou seja, com conforto minimamente compatível ao de sua classe social. Lembre-se que uma pessoa que aumenta constantemente seu padrão de vida sem aumentar suas receitas estará empobrecendo no longo prazo, e não é isso que o conceito de independência financeira supõe, muito pelo contrário.

Percebe porque atingir a independência financeira não é algo fácil? Não é fácil, porém é extremamente possível, basta se organizar financeiramente, dar valor ao seu dinheiro, saber poupá-lo e investi-lo, dar importância ao poder dos juros compostos e começar cedo, pois o tempo é seu maior aliado.

Ninguém disse que é fácil atingir tal ponto de estabilidade e independência, porém basta ter força de vontade e comprometimento com suas finanças.

Até a próxima.

Compreenda e pratique o processo da riqueza

Ninguém se torna rico da noite para o dia. Algumas pessoas nascem em família rica, podendo perpetuar ou não esse patrimônio. No nosso país essas pessoas são a minoria. Já outros se tornam ricos através de conquistas diárias, em alguns anos ou décadas, dependendo do talento para administrar o dinheiro.

Gostaria de lembrar que tornar-se uma pessoa rica, ou seja, conquistar sua independência financeira não significa apenas ter uma alta renda mensal, e sim fazer com que essa alta renda se converta em patrimônio ao longo do tempo, caso contrario a riqueza será apenas momentânea. Uma falsa riqueza. 

Retomando o assunto tornar-se independente financeiramente é um processo e como tal deve ser conquistado através de etapas. 

· Convencimento - Convencer que é possível e preciso mudar a vida financeira para melhor é um dos grandes problemas daqueles que não vislumbram qualquer possibilidade de acumular riqueza. É necessário convencer-se de que, independentemente de quanto se ganha, é possível planejar a vida financeira de maneira racional e conquistar os objetivos.

· Conhecimento financeiro - Depois de reconhecer a importância da educação financeira, vem a necessidade de conhecer alguns conceitos financeiros básicos para a construção da riqueza. Compreender a diferença de ganho bruto, ganho liquido, gasto estimado, gasto real, etc. Tais conceitos trazem consigo a essência do sucesso financeiro. 

· Definição de objetivos - A ausência de objetivos geralmente traz consequências danosas. Será muito difícil uma pessoa abrir mão de consumir algo hoje, se não estiver firme e focada em porque esta se privando de tal gasto. Os objetivos nos fazem ter atitudes mais racionais, à medida que minhas ações de restrição hoje estão amparadas em conquistas maiores no futuro. Ter metas é fundamental para que você se motive a guardar dinheiro.

· Mudança de hábitos – Nessa fase é necessário uma mudança de hábitos. Isso significa conseguir viver dentro de suas possibilidades financeiras, eliminando gastos supérfluos e o pagamento de juros de financiamentos e empréstimos, além de incorporar uma visão proativa em relação às oportunidades que o mercado lhe oferece. Em poucas palavras, significa colocar o seu planejamento em prática, diariamente. A palavra-chave é: disciplina. 

Investimentos – A sobra de dinheiro que nesse momento deve existir, deve ser investida em ativos que façam aumentar seu patrimônio. Isso pode ser feito investindo em negócio próprio, no mercado imobiliário ou em produtos financeiros, como fundos de investimentos, títulos do governo, ações de empresas, bolsa de valores, etc.

Espero que tenham gostado e até a próxima.

Dicas para economizar

         

           Se quando você ouve a palavra PLANEJAMENTO logo lhe vem à cabeça a palavra RESTRIÇÃO, então é melhor você rever sua postura. A dica que dou nessas horas é: Pense sempre no que você vai conseguir com a poupança ao invés de lamentar o que perdeu ao poupar.

         Lembre se que economizar não é poupar. Muitas pessoas se preocupam demais em economizar e acabam se esquecendo de poupar. Você pode me perguntar. “Mas qual é a diferença?”. E eu respondo. Você pode economizar comprando alguma coisa por um valor inferior a que custa, ou então se privando de fazer algum programa com os amigos. Mas se esse dinheiro economizado servir para comprar mais coisas você não estará poupando. O dinheiro economizado deve ser guardado para ser investido posteriormente, ou seja,  poupado.

           Não é meu objetivo aqui fazer com que você se torne uma pessoa avarenta, e sim que você tenha uma vida equilibrada financeiramente. Por isso a importância do controle de gastos.

Posto isso ai vão algumas dicas para economizar.

                    1-      No Supermercado.

Vale aquela dica de nunca ir fazer compras de estomago vazio, pois a fome fará com que tudo o que você encontrar pela frente lhe pareça saboroso e indispensável. Procure por marcas próprias dos mercados. Geralmente, esses produtos têm boa qualidade e preço mais acessível.

                     2 -      Alimentação.

Procure fazer as refeições em casa. Se não for possível tente levar sua refeição pronta de casa. Troque os pratos prontos pelo fogão assim você economiza e ainda se alimenta de forma saudável.

                      3-      Combustível.

Tente trocar o carro pela caminhada, quando a distância a ser percorrida não for muito grande. Além de economizar dinheiro com o combustível e a manutenção do carro você ainda melhora sua saúde e contribui para a natureza.

                       4-      Diversão.

Algumas vezes no mês, troque o cinema por um DVD em casa. Quando quiser realmente ir ao cinema, procure ir, em dias e horários que os ingressos têm preços especiais.  Procure fazer programas ao ar livre e culturais como, por exemplo, dar uma caminhada no parque ou visitar um museu.

                        5-      Em casa.

Troque as lâmpadas convencionais pelas fluorescentes. Troque a mangueira pela vassoura. Troque a secadora de roupas pelo varal nos dias de sol.

          Essas são apenas algumas dicas que fazem com que economizemos sem nos privar demais das coisas do nosso dia a dia.

          Espero que tenham gostado e até o próximo POST.

Gastar menos do que ganha: regra de ouro das finanças pessoais.

A regra de ouro para quem quer conquistar sua independência financeira é gastar menos do que ganha.

Muitas pessoas pensam que aqueles que têm os maiores salários, são as que estão melhores financeiramente. O que não é uma verdade absoluta.

Antes de exemplificar responda a seguinte pergunta.

O que você prefere? Ser a pessoas que ganha R$ 10.000,00 por mês ou ser a pessoa que ganha R$ 2.000,00 por mês?

Sei que 99% das pessoas que estão lendo este blog vão responder:

-Claro que é ganhar R$ 10.000,00.

Os outros 1% são aqueles que são sempre do contra ou que sempre acham que estão numa pegadinha.

Bom! Então vamos aos exemplos.

Trabalhador 1

Salário R$ 10.000,00

Gastos no mês R$ 10.500,00

Saldo em 1 mês R$ -500,00

Saldo em 1 ano R$ -6.000,00

Trabalhador 2

Salário R$ 2.000,00

Gastos no mês R$ 1.500,00

Saldo em 1 mês R$ 500,00

Saldo em 1 ano R$ 6.000,00

E agora qual salário você prefere ganhar?

O que quero que você entenda é que não é seu salário que vai definir se suas finanças pessoais estão em dia ou não e sim quanto conseguimos poupar do valor que recebemos mensalmente.

Espero que tenham entendido o conceito que tentei passar nessas poucas palavras.

No próximo post vou tentar dar dicas de como economizar e equilibrar as contas pessoais.

Até a próxima!

Casa própria X Aluguel

Olá amigos!

Meu interesse pelas finanças pessoal começou com a leitura de 2 livros. " Dinheiro os segredos de quem tem- Gustavo Cerbasi" e "Pai rico Pai pobre - Robert Kiyosaki".

A partir desses dois livros, diversos outros vieram entre eles todos os lançados pelo Gustavo Cerbasi. Nos últimos dois anos percebemos um aumento significativo na oferta e venda de imóveis, principalmente pelo incentivo dado pelo governo no programa "Minha Casa minha Vida". Mas o que a maioria das pessoas estão fazendo é contrair mais uma divida que muitas vezes nem mesmo será quitada. Para exemplificar o que acontece nada melhor que um testo do meu "Guru" nas finanças Gustavo Cerbasi. 

Boa leitura a todos!

"GUSTAVO CERBASI - A vantagem da compra própria

O MAIOR SONHO do brasileiro é conquistar a casa própria. Uma pena, pois é um sonho limitador. Por darem tanta importância a esse sonho, inúmeros brasileiros se precipitam e assinam um contrato de financiamento muito antes de conquistar reais condições de quitá-lo com tranquilidade. Pagam uma enormidade de juros por isso.Se quisermos comprar uma casa ainda jovens, quando a poupança e a renda familiar ainda têm muito a crescer, teremos poucos recursos a oferecer de entrada ao nosso financiador. Com entrada pequena, o saldo a financiar é enorme e tem que ser dividido em muitas prestações.O grande custo da dívida não está exatamente na taxa de juros nela embutida, mas sim no prazo que escolhemos para dividir os parcelamentos. Mesmo nos financiamentos mais populares e baratos, o preço de um imóvel financiado em 30 anos vai ser multiplicado duas vezes e meia. Os juros são baixos, e muitos especialistas argumentam que, diluído nesse prazo, o custo financeiro é razoável diante da grande conquista.Porém o que os especialistas esquecem de levar em consideração é que, por pagarem em 30 anos, muitos devedores acabam comprando um imóvel maior do que necessitavam na época da assinatura do contrato. Um imóvel para um casal recém-casado é diferente de um imóvel que espera receber filhos nas próximas primaveras.Os jovens que compram seu imóvel quando ainda ganham pouco acabam por comprometer excessivamente o orçamento familiar com uma prestação maior do que pagariam pelo aluguel de um apartamento mais simples e adequado para o momento.Falta dinheiro para seu lazer, para seus planos de curto e médio prazos. Não há verba para se educar e aumentar sua renda. Poupar? Nem pensar.Com um orçamento apertado por uma pesada prestação, qualquer imprevisto leva o casal a contrair pequenas dívidas. Férias? Só se contraírem um empréstimo. Carro? Só financiado. A consequência é que, normalmente, por assumirem o supostamente barato financiamento da casa própria, muitas famílias caem no perigoso jogo das pequenas dívidas, que no Brasil custam os olhos da cara.A casa está a caminho de se tornar própria, mas todo o consumo é dependente do dinheiro de bancos ou financeiras, deteriorado por juros que diminuem o poder de compra.O que falta ao brasileiro é a percepção de que a ingênua escolha de se endividar excessivamente para pagar a casa própria faz com que seu consumo cotidiano deixe de ser próprio. Uma vez dentro da ciranda das dívidas, esse brasileiro só consegue consumir se tiver um banco disposto a lhe alugar dinheiro a juros nada convenientes. Não é raro deparar com a absurda proposta de dividir compras de supermercado em 12 prestações. Se desmembrarmos o orçamento da classe média entre consumo, impostos e custo financeiro, teremos aproximadamente um terço da renda para cada um desses itens.Em outras palavras, apenas um terço do suado dinheirinho do trabalho realmente se transforma em aquisição de bem-estar. O restante é dividindo entre um governo ganancioso e incompetente e bancos competentes em entender e explorar esse jogo.Existe receita para tornar seu consumo mais eficiente. Prefira uma vida mais simples e barata, para que mais dinheiro sobre para as suas escolhas de bem-estar.Enquanto não tiver ao menos 40% do valor do imóvel que deseja comprar, trabalhe bastante, estude para aumentar sua renda e viva em um imóvel alugado, mais simples do que aquele que você compraria. Poupe um pouco e gaste seu dinheiro com prazer.A hora de comprar chegará quando, ao fazer as contas, você perceber que pode quitar seu imóvel em um prazo de até 15 anos. Depois disso, você terá que gastar com reformas. Até lá, discipline-se para acumular dinheiro antes de realizar seus sonhos cotidianos de consumo. Evitando dívidas e compras a prazo, você pagará menos juros e comprará mais bens e serviços, dando mais produtividade ao seu dinheiro."

GUSTAVO CERBASI é autor de "Casais Inteligentes Enriquecem Juntos" (ed. Gente) e "Mais Tempo, Mais Dinheiro" (Thomas Nelson Brasil).

Internet: www.maisdinheiro.com.br

Como começar a construir minha Independência Financeira?

             No post anterior falei sobre a corrida dos ratos e como caímos nesta armadilha sem nem mesmo percebermos. Entretanto meu objetivo neste Blog é apresentar ferramentas para a conquista da sua independência financeira.

                Tornar-se independente financeiramente, não significa ser rico e sim ter ativo o suficiente para viver uma vida tranquila e com o mínimo de conforto sem precisar trabalhar.

                Para tal, o passo inicial que deve ser dado é conhecer os detalhes dos seus gastos e ganhos. Saber se você está gastando mais do que ganhando, ou seja, se suas contas estão no vermelho, ou se está sobrando algum dinheiro que pode ser investido e se tornar um ativo.

                Por incrível que pareça o simples fato de anotar seus gastos durante o mês, te proporciona uma visão e uma consciência de para onde seu dinheiro está indo e acredite você vai perceber que os pequenos gastos do dia a dia, quando não controlados, minam boa parte do seu salário.

                Esse registro pode ser feito em um simples caderno, numa planilha eletrônica, ou em um software específico para esse fim. O importante mesmo é não se esquecer de registrar TODOS os gastos até os mais irrisórios para que se tenha um panorama bem específico da sua saúde financeira.

                De posse desses dados será possível saber se você esta gastando mais do que ganha ou se esta sobrando dinheiro no final do mês. Se estiver no vermelho, você pode visualizar quais os itens que podem ser cortados ou reduzidos para ajustar seu fluxo de dinheiro.

                Abaixo postei o link para o software que uso no controle das minhas finanças. É muito simples e grátis. Bom proveito e até a próxima!!

http://www.meubolsoemdia.com.br/pagina/jimbo

Saia da corrida dos ratos...

Quando falamos em CORRIDA DOS RATOS, pensamos logo naquela gaiola em que um rato corre até cansar e nunca chega à em lugar nenhum.

É exatamente esta a ideia que quero exemplificar aqui. Para isso vou contar uma breve passagem que com certeza você já viveu, vive ou conhece alguém que já passou por isso.

Tudo começa com a educação que a criança recebe da família.

"A criança nasce e vai para a escola. Os pais se orgulham porque o filho se destaca, tira notas boas e consegue entrar na faculdade. O filho se forma e, então, faz exatamente o que estava determinado: procura um emprego.

O filho começa a ganhar dinheiro, chega um monte de cartões de crédito e começam as compras. Com dinheiro para torrar, o filho vai aos mesmos lugares aonde vão os jovens, conhece alguém, namora e, às vezes, casa.

A vida é então maravilhosa, marido e mulher trabalham: dois salários são uma bênção. Eles se sentem bem-sucedidos, seu futuro é brilhante, e eles decidem comprar uma casa, um carro, uma televisão, tirar férias e ter filhos. A necessidade de dinheiro é imensa!

O feliz casal conclui que suas carreiras são de maior importância e começa a trabalhar, cada vez mais, para conseguir promoções e aumentos. A renda aumenta e vem outro filho... e a necessidade de uma casa maior. Eles trabalham ainda mais arduamente, tornam-se funcionários melhores. Voltam a estudar para obter especialização e ganhar mais dinheiro. Talvez arrumem mais um emprego.

Suas rendas crescem, mas a alíquota do imposto de renda, o imposto predial da casa maior e outros impostos também crescem. Eles olham para aquele contra cheque alto e se perguntam: para onde todo esse dinheiro vai? 

O feliz casal está agora preso na armadilha da "Corrida dos Ratos" pelo resto de seus dias. Eles trabalham para os donos da empresa aonde trabalham, para o governo, quando pagam o impostos, e para o banco, quando pagam cartões de crédito e financiamentos. Trabalham e trabalham, mas não saem do lugar". Esta é a "Corrida dos Ratos". (trecho adaptado do livro "Pai Rico, Pai Pobre"

O que quero que vocês entendam com essa passagem, é que não adianta ganhar um salário cada vez maior, sendo que seus gastos crescem na mesma proporção. Esse comportamento faz com que você caia na armadilha da corrida dos ratos, e fique correndo eternamente sem sair do lugar.

Pense nisso e até o próximo post.

POST 1 - Apresentação.

Este blog é destinado a suprir uma lacuna muito importante que é deixada pelo sistema educacional atual aqui no Brasil. Trata-se da EDUCAÇÃO FINANCEIRA.

Atualmente, as pessoas se preocupam muito com sua formação acadêmica, crentes de que com isso irão conquistar um bom emprego, e , consequentemente um bom salário. Esse pensamento persiste porque as pessoas ainda não se deram conta de que boa formação e notas altas não são mais suficientes para garantir o sucesso profissional.

O que notamos é que muitas pessoas ricas (eu disse muitas, sem generalizações), não atingiram essa condição por causa exclusivamente do estudo. Podemos citar como exemplo Bill Gates que largou Harvard para fundar a Microsoft.

Veja bem, não estou querendo dizer que não se deve estudar e ter qualificação, o que quero que vocês saibam é que SÓ esse preparo não é suficiente hoje em dia para conquistar uma vida tranquila financeiramente.

Pretendo postar neste espaço, dicas para que você tenha uma vida financeiramente tranquila, e que deixe de trabalhar apenas para pagar as contas no final do mês, podendo, desta forma, começar a desfrutar de uma vida mais tranquila e prazerosa ainda na juventude.

Espero que tenham gostado desta ideia e conto com todos para o desenvolvimento deste projeto.

Até o próximo post !!!